Gli sviluppi nell'economia mondiale

La globalizzazione ci fa scambiare merci in tutto il mondo, nondimeno anche gli investimenti sono globalizzati.
Per questo è importante seguire tutto quello che succede nel mondo e cercare di definire i trend.
Come consulente finanziario ho la fortuna di potermi interfacciare con diversi gestori e sentire le loro sensazioni sul futuro.

Ne condivido qualcuna con voi

I vantaggi fiscali degli investimenti in previdenza

I contributi versati dai soggetti Irpef a forme di previdenza complementare sono deducibili dal reddito complessivo dichiarato ai fini reddituali fino a un importo massimo annuo pari ad € 5.164,57.  Gli strumenti di previdenza che concedono la possibilità di poter beneficiare dell’agevolazione fiscale sono due:

• i piani pensionistici individuali (Pip);
• i fondi pensione.

Per usufruire della deducibilità ai fini Irpef dei contributi versati è però necessario rispettare alcune regole di seguito elencate:

• nel limite annuo di € 5.164,57 rientrano tutti i contributi sia personali sia a carico del datore di lavoro;
• il reddito da cui dedurre i contributi può essere di qualsiasi tipo (dipendente, autonomo, di impresa, ecc.);
• non è obbligatorio versare anche il TFR ma, nel caso si versi, non rientra nel limite massimo di deducibilità;
• è possibile dedurre anche i versamenti effettuati a favore di un proprio familiare “fiscalmente a carico”.Infatti, qualora il familiare a carico non possa dedurre per intero i contributi versati la parte di contributo che rimane può essere dedotta da chi ha effettuato il versamento.

Al fine di godere della deduzione fiscale è necessario che il contribuente abbia un debito Irpef da pagare. Qualora vi sia incapienza la quota parte dei contributi versati e non dedotti non sarà tassata al momento della liquidazione della prestazione. Affinché ciò accada è necessario che il contribuente comunichi alla forma pensionistica complementare l’importo non dedotto in dichiarazione dei redditi. La comunicazione deve avvenire entro il 31 dicembre dell’anno successivo a quello in cui è stato effettuato il versamento ovvero, se il diritto alla prestazione matura prima di tale data, entro il giorno di maturazione.

Per maggiori informazioni 

Caterina Savioli 324/8694104

Trova il tuo reddito lordo nella colonna di sinistra e scopri quanto sarà il tuo risparmio fiscale nella colonna di destra (da confermare con il dato preciso con il tuo consulente finanziario)

Fondi comuni di investimento

Tutto nasce dai cosiddetti OICR – organismi di investimento collettivo del Risparmio – cioè strumenti finanziari, quali fondi comuni o SICAV (società d’investimento a capitale variabile), che permettono di investire nei mercati di capitali frazionando il rischio. 
I fondi comuni sono quindi dei prodotti finanziari, o patrimoni, detenuti da più partecipanti. Ogni risparmiatore può infatti acquistare una quota del patrimonio collettivo, diversificando, tra l’altro, i propri capitali tra i vari mercati, settori economici ed aree geografiche.

Esistono varie tipologie di fondi comuni, le più note ed utilizzate sono senza dubbio:

• I fondi azionari che investono almeno il 70% del portafoglio in azioni o in obbligazioni convertibili. Sono in genere più rischiosi, ma tendono a garantire guadagni maggiori rispetto agli altri e assicurano comunque oscillazioni inferiori a quelle dei titoli azionari semplici.
• I Fondi obbligazionari che investono prevalentemente in obbligazioni ordinarie e titoli di Stato. Sono meno rischiosi ma anche meno redditizi dei primi.
• I fondi bilanciati che investono in azioni per importi che vanno dal 10% al 90% del portafoglio e hanno lo scopo di bilanciare le diverse forme di investimento in modo da ottenere prestazioni e profili di rischio intermedi fra quelli dei fondi azionari e obbligazionari.
  

Polizze vita puro rischio

L'assicurazione sulla vita "puro rischio" è uno dei prodotti migliori oggi offerto dal mercato assicurativo. Si presta infatti a svariate necessità di sicurezza fra le quali:

• garanzia per la famiglia nel caso di perdita della fonte di reddito;
• garanzia per gli eredi in caso di mutuo ipotecario;
• garanzia per il socio superstite nel caso di Studi Associati;
• garanzia per l'azienda o lo Studio Professionale nel caso di perdita di un uomo/donna chiave;

Inoltre con la reintroduzione della tassa di successione la polizza Vita si presta a garantire il costo della tassa di successione in modo da non lasciare agli eredi il peso di questa tassa. 

Il contratto è estremamente semplice e prevede la corresponsione di un capitale scelto dall'assicurato qualora (durante la validità della polizza) si verifichi la morte per qualunque causa. 

I contratti di norma possono durare fino a 25 anni e possono essere annullati senza disdetta ogni anno dall'Assicurato. 

Esistono tariffe più vantaggiose per chi non fuma e la visita medica è prevista solo in caso di capitale elevato o età molto avanzata.

Bail in

Il bail-in è il meccanismo di salvataggio del sistema bancario in un Paese o di una banca dall'«interno». Si contrappone al bail-out, cioè il salvataggio dall'«esterno», da parte dello Stato. Nella crisi ormai pluriennale che attanaglia l'area euro, i primi interventi sono stati all'insegna del bailout: le prime banche sono state salvate, insomma, dagli Stati con i soldi dei contribuenti. Data l’enorme mole di soldi pubblici spesi per salvare le banche negli anni passati (gli aiuti in Germania ammontano a 238 miliardi, in Spagna a 52, in Irlanda a 42, in Austria a 28, in Belgio a 19, in Portogallo a 19), a livello internazionale si è deciso di evitare ulteriori esborsi da parte degli Stati. È nata così la normativa del bail-in: cioè del salvataggio interno. D’ora in avanti, in caso di dissesto di una banca, non saranno più gli Stati a pagare, ma gli investitori privati con un ordine ben preciso. Prima gli azionisti, poi (se il loro contributo non basta a colmare il buco di bilancio) gli obbligazionisti subordinati, poi (se non basta ancora) gli obbligazionisti senior. Solo in seguito possono essere intaccati i depositi, ma solo per le cifre eccedenti i 100mila euro. C’è però un limite: i privati sono chiamati a pagare fino a un massimo pari all’8% il totale passivo della banca. Poi entra in gioco il fondo di risoluzione alimentato dalle banche.

Questa è una prima informazione se vuoi saperne di più c'è un posto dove informarsi gratuitamente grazie al patrocinio del municipio centro est di Genova 

Come chiedere la surroga sul mutuo

Introdotta già nel 2007 e successivamente dalla Legge Finanziaria del 2008, nota anche come Legge Bersani, la surroga mutuo è una procedura che consente di trasferire il propriomutuo da una banca a un’altra a costo zero, permettendo di modificare i parametri del mutuo già contratto.

Ti sarà quindi possibile, facendo una richiesta di surroga mutuo, ridurre notevolmente l’importo della rata mensile modificando i parametri del mutuo in corso, come durata e tasso applicato, e lasciando invariato il debito residuo.

Questo ti permette di trasformare il vecchio mutuo in un’offerta molto più conveniente!

Con la surroga del mutuo ti è possibile ottenere anche una somma di denaro aggiuntiva. Tuttavia, in questa circostanza, la sostituzione del mutuo potrebbe svolgersi tramite una procedura differente dalla tradizionale surroga mutuo e, ovviamente, questa operazione comporterà sicuramente dei costi aggiuntivi.

Solamente nei primi 9 mesi del 2015, ad esempio, i mutui surroga hanno avuto un picco di richieste pari al 60% dei nuovi finanziamenti erogati da banche e istituti di credito. Questo perchè, proprio nel 2015 si è verificato un periodo di costo del denaro molto basso, che ha permesso di ottenre mutui a tassi vantaggiosissimi.

Pertanto i mutuatari, onde sfruttare la maggiore convenienza dei nuovi tassi rispetto a quelli del passato, hanno cambiato il proprio mutuo ipotecario già contratto con uno nuovo tramite, appunto, la surroga del mutuo. Ma come funziona la surroga e chi può richiederla?

Definita anche portabilità del mutuo, la surroga del mutuo consente di trasferire il mutuo acceso presso un istituto bancario presso un’altra banca. Questo può avvenute sia se si trattava di un mutuo ipotecario per l’acquisto di un’immobile, sia che il mutuo fosse previsto per una ristrutturazione.

per maggiori informazioni Caterina Savioli 324/8694104